（原标题：百万房贷月供或减少跳跃800元！5年期LPR下落25BP ?快来算算你能降若干？）

21世纪经济报说念记者 唐婧 北京报说念

存量房贷借债东说念主期待已久的LPR“降息”终于来了。

10月21日，中国东说念主民银行授权寰球银行间同行拆借中心公布新版LPR报价：1年期品种报3.10%，上月为3.35%；5年期以上品种报3.60%，下调幅度均为25个基点。

10月LPR下调幅度显豁超出阛阓预期。10月18日，央行行长潘功胜在2024金融街论坛年会上暗示，本月公布的贷款阛阓报价利率（LPR）会下行0.2-0.25个百分点，从落地情况来看，幅度为潘功胜料到的最大值。

具体来看，这是继2月5年期以上LPR报价单独下调25个基点，7月两个期限品种LPR报价分裂下调10个基点之后的年内第三次下调，且下调幅度均为2019年新版LPR报价立异以来最高。

东方金诚首席宏不雅分析师王青解读称，本次LPR报价下调幅度跳跃战术利率降幅，或与近期银行入款利率较大幅度下调，9月MLF操作利率大幅下行30个基点，以及降准落地等带动银行资金本钱较大幅度下行相干。

现在，公开阛阓7天期逆回购操作利率是央行的主要战术利率，而在不久前的9月27日，央行下调公开阛阓7天期逆回购操作利率0.2个百分点，由此前的1.70%赞成为1.50%。在阛阓化的利率调控机制下，战术利率赞成将会带动各种阛阓基准利率赞成，这也标明阛阓化的利率调控机制进一步健全，利率传导渠说念有用洞开。

还有接近央行东说念主士告诉记者，LPR下落将大大裁减房贷借债东说念主利息职守，并有劲促进浮滥。本年以来，5年期以上LPR累计下落了60个基点，对新、老房贷齐是紧要利好。关于行将买房贷款的东说念主来说，利息本钱更低。关于存量房贷借债东说念主来说，本年以来LPR下落的0.6个百分点，加上各交易银行10月25日合资批量赞成的存量房贷利率平均约下落0.5个百分点，本年房贷利率降幅可能跳跃1个百分点。

值得能干的是，因房贷订价规章是在重订价日按照最新LPR细目新的重订价周期的利率水平，存量房贷利率下落一般需要分步已毕。

举例，北京某存量房贷借债东说念主，重订价日为每年1月1日，现在房贷利率为4.75%（2024年1月1日的LPR＋55BP），则其房贷利率下调可分两步：第一步，10月25日，交易银行批量将房贷利率在LPR上的加点赞成至-30BP，该房贷利率赞成为3.9%（LPR-30BP），赞成幅度为0.85个百分点（4.75%-3.9%）；第二步，2025年1月1日，房贷利率按照最新一期LPR再行计较，若12月份公布的5年期以上LPR为3.6%，则该房贷利率赞成为3.3%（LPR-30BP）,赞成幅度为0.6个百分点（3.9%-3.3%）。两法度整收场后，2024年该房贷利率累计下落了1.45个百分点，按照100万元贷款本金，25年等额本息的还贷状貌，房贷利息总和减少跳跃24万元，每月月供减少跳跃800元。

瞻望将来，王青料到，年内LPR报价可能将保握巩固。一方面，9月战术利率下调幅度较大，四季度将参预战术成果不雅察期，持续降息的可能性较小。这意味着LPR报价的订价基础会保握巩固。另一方面，面前银行净息差处在历史低位，这会制约报价行握续压缩LPR报价加点的能源。

在他看来，四季度的要点是在10月LPR报价下调后，指引企业和住户贷款利率，荒谬是新披发住户房贷利率较大幅度下行。瞻望将来，着眼于促进房地产阛阓止跌回稳，提振经济增长动能，带动物价水平温煦回升，2025年LPR报价或还有一定下调空间。